Hemos visto que hay fondos de diversos riesgos y de diversas temáticas. ¿Cual de ellos elegimos?.
La respuesta fácil es que no es bueno poner todos los huevos en la misma cesta. Si sólo eliges un fondo, por ejemplo, de acciones de Estados Unidos, ¿qué pasa si hay alguna crisis que afecte a Estados Unidos?. Pues que tu único fondo perderá valor y tu inversión tendrá rendimientos negativos.
Lo ideal es tener varios fondos e incluso otro tipo de inversiones que no sean fondos, de forma que si algún fondo concreto va mal, los otros compensen de alguna forma las pérdidas.
La diversificación de fondos no es fácil. No se trata de coger muchos fondos distintos, sino de elegir fondos a los que no afecten las mismas cosas.
Conviene elegir fondos de distintas zonas geográficas. Hay fondos que invierten en empresas de todo el mundo, otros en empresas de Estados Unidos, otros de China, otros de Europa y así hasta donde quieras llegar.
También conviene elegir fondos que inviertan en distintos tipos de empresas. Hay fondos que invierten en empresas tecnológicas, otros invierten en empresas que trabajan con materias primas, otras en empresas de consumo de primera necesidad como alimentación, otros en empresas inmobiliarias y etc, etc.
También hay fondos, los mixtos de los que ya hemos hablado en algún momento, que invierten en renta fija (bonos y demás) y en renta variable (acciones). Históricamente se ve que cuando la bolsa va bien, la renta fija va mal y al revés, por lo que suele ser buena idea tener algo de ambas.
¿Cómo diversificamos correctamente?
Pues o bien nos toca estudiar en qué invierten los fondos y estudiar sobre la diversificación para saber qué factores afectan a cada fondo y así elegir correctamente. Esto es un trabajo que, valga la redundancia, requiere bastante trabajo y estudio.
Si no nos queremos complicar mucho la vida, podemos ir a algo sencillo, por ejemplo, elegir un fondo que invierta en las emprsas más grandes de todo el mundo, como puede ser Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation. Este fondo al ser mundial ya tiene cierta diversifcación, aunque el 68% es de Estados Unidos. Y adicionalmente, coger algún fondo también del mundo que invierta en renta fija como Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc.
Otra opción más sencilla es irse a alguna empresa que ya ofrezca una cartera de fondos diversificada. Esta empresas suelen hacerte un test para ver cual es el nivel de riesgo adecuado para tí en función de algunas cosas que ya hemos comentado, como la tolerancia que tienes al riesgo, tu situación económica, cuánto tiempo vas a mantener la inversión, etc. Con ello te ofrecen una cartera diversificada de fondos y tú simplemente tienes que invertir en ella.
Habitualmente estas empresas ofrecen fondos indexados, que llevan bajas comisiones, pero la empresa añade su propia comisión por gestionarte la cartera. Esta comisión no suele ser alta y el total de comisiones suele ser bajo.
Veamos algunas de estas empresas
Indexa Capital te ofrece una cartera diversificada en función de tu perfil de riesgo tras hacerte un test y en función de la cantidad de dinero que inviertas. La inversión mínima es 3000€, pero a partir de ahí puedes aportar cuando quieras. Eso sí, hasta que no tengan un mínimo de unos 150€ acumulados, no meten el dinero en los fondos. La comisión total de la cartera más «cara» es de alrededor del 0,5%. Si te registras con esta invitación, no nos cobrarán la comisión propia de indexa durante un año y los primeros 10000€. Yo estoy invirtiendo con ellos y de momento estoy satisfecho.
Finizens es similar a Indexa Capital. Sin embargo, intenté darme de alta con ellos y mi experiencia no fue buena. No conseguí que completaran el proceso de alta y no contestan a los correos electrónicos. Llevo con la cuenta «a medio abrir» un año largo. Eso sí, puse mi comentario en las reseñas de google y ahí atendieron rápido, aunque no solucionaron nada. En cualquier caso, es mi experiencia particular, si miras las reseñas de google para esta empresa, verás que en general la gente está contenta.
Myinvestor es un banco online, con tarjeta, hipoteca, etc. Pero también ofrece carteras de fondos indexados. Estoy dado de alta pero por que tiene multitud de fondos de inversión y como banco no cobran comisiones. Me parece un buen sitio para elegir tus fondos a mano. No uso su cartera de fondos, pero simplemente porque ya tenía la de Indexa cuando me dí de alta.
Y a poco que busques, encontrarás algunas empresas más.
Resumiendo, puedes elegir tus propios fondos tratando de diversificar para no poner todos los huevos en el mismo cesto, o puedes elegir una empresa que te ofrezca una cartera diversificada y así despreocuparte de elegirla y mantenerla tú a mano.
