Vimos en fondos indexados que una buena forma de invertir y no andar pendientes de en qué invertir es hacerlo en fondos indexados. Un fondo indexado invierte automáticamente en las acciones o activos que componen un índice que se esté siguiendo.
Sin embargo, invertir en un sólo índice tiene sus riesgos. Por ejemplo, si inviertes en un fondo indexado que sigue al IBEX 35, ira bien o mal según vaya el IBEX 35. Si el IBEX 35 va mal, tu fondo irá mal.
Así que suele ser buena idea si quieres diversificar el elegir varios fondos indexados que sigan índices distintos, de forma que si uno va mal, puede que el otro vaya bien y compense.
Elegir los fondos indexados concretos a comprar y en qué proporción cada uno puede ser una tarea que también requiere ciertos conocimientos. Por eso han salido empresas que te ofrecen carteras de fondos automatizadas.
Básicamente tienen varias combinaciones de fondos, una combinación de fondos con rendimientos moderados pero poco riesgo, otra con rendimientos alto pero con más riesgo y varia s intermedias. El riesgo va en función de que porcentaje va en acciones o en bonos. La diversificación la consiguen siguiendo índices por regiones: USA, Europa, Mercados emergentes (China, India, etc), Japón, etc. Cada una de estas combinaciones es una posible cartera de fondos que puedes elegir.
Luego te hacen contestar un formulario para ver hasta qué punto puedes tolerar el riesgo. Esta encuesta tiene en cuenta cuánto tiempo vas a tener el dinero invertido, tu edad por si estás cerca de la jubilación, tus ingresos y cuánto piensas meter en inversión, si tus ingresos son estables y de tu tolerancia al riesgo.
Y según tu tolerancia al riesgo te ofrecen la cartera más adecuada para tí. A partir de ahí, si estás de acuerdo, solo tiene que ir metiendo dinero periódicamente y despreocuparte, ellos se encargan de ir metiendo tu dinero en los diversos fondos de tu cartera en las proporciones adecuadas.
¿Ventajas?. Suele ser barato, bajas comisiones, ya que eligen fondos indexados de bajas comisiones y ellos cobran algo de comisión, pero en general también es baja. Te despreocupas y símplemente vas metiendo dinero. Ellos se encargan de diversificalo.
¿Pegas?. Principalmente las comisiones. Son bajas, por ejemplo, 0,4%, es más baja que muchos fondos tradicionales. Pero si tienes 20000€, ese porcentaje son 80€, que cuando te los cobran te parece mucho. Sí, lo cobran, no lo descuentan del rendimiento.
Luego hay otro tema que puede ser una ventaja o un inconveniente, según te lo tomes. Según tu nivel de riesgo igual no te dejan elegir la cartera que te gustaría. Es habitual que te dejen elegir la de tu nivel de riesgo o una de nivel de riesgo inferior, pero no puedes elegir una superior. Esto es una ventaja si suponemos que el test que te han hecho y que has contestado honestamente te da un nivel de riesgo adecuado y realmente es más acertado que tu propia impresión del riesgo que eres capaz de asumir, así no te dejan meter la pata. Pero quizás consideres que el test no ha dado el resultado correcto y te sientas frustrado si te da un nivel de riesgo bajo. Algunos gestores te dejan elegir lo que quieras bajo tu propia responsabilidad y su test sólo es un consejo, pero otros simplemente no te dejan y la única opción que tienes es «engañar» en el test para conseguir el nivel de riesgo que quieras.
Hay varias empresas de estas, te comento mi experiencia con dos de ellas.
Primero lo intenté con Finizens, pero queria dos titulares en la cuenta, mi mujer y yo, y dejaron el alta a medias. Dicen estar esperando la documentación de mi mujer (dni) que les envié por correo en varias ocasiones. Ni siquiera miran los correos ni se preocupan, tienen un alta a medias desde hace dos años y ni siquiera han contacto conmigo. Es más, pedí que me dieran de baja, ni caso. Y pedí tanto a ellos como a su responsable de protección de datos que borraran mis datos. Por supuesto sin contestación ni de unos ni de otros. Solo queda poner la denuncia ante la agencia de protección de datos.
Así que me fuí a Indexa Capital, si te registras desde el enlace no nos cobrarán comisiones ni a tí ni a mí durante un año por los primeros 10000€. El alta fue bien desde el principio y estoy contento con ellos. Me di de alta con un enlace de recomendado, como el que te he pasado, no me cobraron comisiones durante un año como prometieron. Y encima me di de alta a principios de 2021 que fue un buen año, así que tuve buenos rendimientos. Ahora la cosa está un poco más chunga, porque todo en general está bajando, pero yo sigo con mi aportación mensual fija. Eso sí, el año «gratis» se me acabó y no me ha hecho gracias pagar la parte del 0,4% que corresponde a un trimestre, unos 20€ de golpe.
